對於數百萬仰賴聯邦醫療保險（Medicare）藥品福利的美國人來說，2026年將是充滿變革的一年。由於《降低通膨法案》（Inflation Reduction Act, IRA）的影響，以及市場動態的變化，投保人在即將到來的開放註冊期（Open Enrollment Period）更應仔細審視自身計劃，以確保獲得最合適且經濟實惠的藥品保障。

2026年聯邦醫療保險藥品計劃的主要變化

藥品計劃選擇減少

2026年，聯邦醫療保險D部分（Part D）市場將持續萎縮。獨立藥品計劃（PDPs）的數量預計將大幅減少22%，從2025年的464個降至2026年的360個。同時，包含藥品保障的聯邦醫療保險優勢計劃（MA-PDs，不含特殊需求計劃）也將減少9%，從3,246個降至2,967個。這意味著投保人在選擇藥品保障時，將面臨更少的選項。

保費可能上漲

儘管聯邦醫療保險試圖限制保費增長，但許多投保人可能會在2026年看到他們的每月藥品計劃費用上漲。根據Avalere的一項新分析，對於未獲得低收入補助（LIS）的人，獨立藥品計劃的平均保費預計將上漲約三分之一。具體而言：

  • 約有四分之一的人的藥品計劃保費每月將上漲30美元或更多。
  • 約17%的人的保費幾乎沒有變化。
  • 大多數聯邦醫療保險優勢藥品計劃（MA-PDs）的投保人仍然可以享有0美元的藥品保費，但約16%的人將看到保費增加10美元或更多。

低收入補助受益人選擇減少

對於透過低收入補助（LIS）獲得藥品計劃費用補助的投保人來說，他們的選擇也將減少。無額外費用的基準計劃數量將從2025年的90個略微下降至2026年的88個。這種選擇的減少延續了低收入受益人LIS計劃選擇的令人擔憂的下降趨勢。在《降低通膨法案》通過之前，有191個LIS計劃選項。在某些州，這意味著人們將只有一到兩個此類免費計劃可供選擇，或者必須選擇一個需要支付保費的計劃。

藥品自付費用上限提高

《降低通膨法案》規定，2026年聯邦醫療保險D部分的藥品自付費用上限為2,100美元。這包括任何已支付的自付額、共付額和共同保險，但不包括保費。這項變革旨在減輕投保人的經濟負擔，特別是那些需要昂貴藥物的慢性病患者。

聯邦醫療保險藥品支付計劃自動續約

聯邦醫療保險藥品支付計劃（MPPP或M3P）允許投保人在計劃年度內分攤藥品費用，而不是在配藥時一次性支付全部費用。2026年的一項新規定是，已經加入聯邦醫療保險藥品支付計劃（MPPP或M3P）的投保人將自動重新加入2026年的計劃，除非他們選擇退出該計劃。

需要注意的是，如果投保人在2026年轉換到不同的聯邦醫療保險D部分計劃，他們將需要重新選擇加入新計劃的M3P。

胰島素費用變化

每月35美元（或更少）的聯邦醫療保險胰島素費用上限將在2026年繼續實施，新的費用計算將設定為35美元或最高公平價格（MFP）的25%（以較低者為準）。受益人無需達到D部分的自付額即可獲得此項福利。

《降低通膨法案》藥品

2022年的《降低通膨法案》（IRA）旨在透過允許聯邦醫療保險就高成本的D部分和B部分藥品價格進行談判來降低醫療保健成本。首批選定用於聯邦醫療保險價格談判的IRA藥品將於2026年生效，包括：

1. Eliquis
2. Jardiance
3. Xarelto
4. Januvia
5. Farxiga
6. Entresto
7. Enbrel
8. Imbruvica
9. Stelara
10. Fiasp/NovoLog

聯邦醫療保險計劃查找器的新功能

為了簡化聯邦醫療保險計劃的選擇，CMS正在引入新功能，包括比較哪些計劃接受受益人當前的醫療服務提供者、提供有關更多補充福利（如體重管理計劃）的詳細資訊、加強安全措施以保護聯邦醫療保險帳戶，以及更多過濾選項以滿足受益人的特定需求。此外，未來幾個月內，用戶將可以使用由人工智慧驅動的跨本地藥房的處方費用估算器。

投保人應如何應對這些變化？

仔細審查計劃

由於2026年聯邦醫療保險開放註冊期將涉及更少的計劃和更高的保費，因此比以往任何時候都更重要的是，投保人應在今年秋季的開放註冊期內審查他們的計劃。即使您對目前的計劃感到滿意，也請花一些時間比較您的選擇——您可能會發現您計劃的價格或藥品保障正在發生變化。

檢查藥品處方

如果您的客戶服用處方藥，那麼審查計劃的藥品處方集或承保藥品清單也很重要。如果一種或多種處方藥不在計劃的藥品處方集上，將導致拒絕承保，但可以進行D部分的上訴程序。這適用於聯邦醫療保險優勢計劃和獨立藥品計劃。

考慮藥房網路

如果您的客戶有他們想要繼續光顧的當地藥房，並且為了確保他們節省最多的錢，審查計劃的首選藥房網路清單非常重要。前往非首選藥房可能會導致您的客戶支付更高的分攤費用。這適用於聯邦醫療保險優勢計劃和獨立藥品計劃。

尋求專業協助

鼓勵您的客戶與州健康保險計劃（SHIP）顧問預約，以獲得免費協助。可以透過Medicare.gov或1-800-MEDICARE進行承保變更。

結論與研判

2026年聯邦醫療保險D部分的變革將對投保人產生重大影響。計劃選擇的減少和保費的潛在上漲可能會使投保人更難找到負擔得起的藥品保障。然而，《降低通膨法案》中的一些條款，如藥品自付費用上限和聯邦醫療保險藥品支付計劃，旨在減輕投保人的經濟負擔。

總體而言，2026年聯邦醫療保險D部分的格局將更加複雜。投保人需要仔細審查他們的選擇，並考慮他們的個人需求和預算，以確保他們獲得最合適的藥品保障。及早開始並利用可用的資源（如聯邦醫療保險計劃查找器和州健康保險計劃顧問）對於做出明智的決定至關重要。

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原始資料來源: GO-AI-6號機 Date: November 1, 2025